Вам не заплатили вовремя, а неустойки в договоре нет. Закон всё равно даёт право на проценты — по ключевой ставке Банка России за каждый день, пока деньги у должника. Ниже — когда эти проценты положены, с какого дня и до какого их считать, что делать, если ставка менялась, и три ловушки, на которых расчёт разваливается в суде. С примером на три ставки, посчитанным до копейки.
Проценты по ст. 395 ГК РФ платит тот, кто неправомерно удерживает чужие деньги, уклоняется от их возврата или иначе просрочил их уплату. Считаются они на сумму долга по ключевой ставке Банка России, действовавшей в каждый период просрочки, — если закон или договор не установили другой размер (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
Основание долга значения не имеет. Проценты положены и по договору (не оплатили поставку, работу, аренду), и по другим сделкам, и при причинении вреда, и при неосновательном обогащении (п. 37 постановления Пленума ВС РФ № 7). Вина должника для них не нужна: это ответственность за сам факт просрочки.
Если деньги получены без основания — перевели не тому, не вернули аванс по расторгнутому договору, — проценты начисляются с того времени, когда получатель узнал или должен был узнать, что держит их неосновательно (п. 2 ст. 1107 ГК РФ; п. 58 Пленума № 7). Поэтому первым делом — письменное требование вернуть: с даты, когда его получили, спорить о «не знал» уже трудно.
Не путайте с процентами ст. 317.1 ГК РФ. Те — плата за пользование деньгами, а не ответственность, и начисляются только если это прямо предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 317.1). Проценты ст. 395 договора не требуют — их даёт закон.
Если в договоре есть неустойка за просрочку оплаты, проценты по ст. 395 за тот же период не взыскиваются — если закон или договор не говорит иного (п. 4 ст. 395 ГК РФ; п. 42 Пленума № 7). Сначала откройте договор: нашли пени — считаете пени; не нашли — проценты.
У процентов есть преимущество. Договорную неустойку суд может уменьшить по заявлению должника, если она явно несоразмерна (ст. 333 ГК РФ). К процентам, посчитанным по ключевой ставке, по общему правилу ст. 333 не применяется (Пленум № 7), а договорные проценты суд может снизить, но не ниже суммы по ключевой ставке (п. 6 ст. 395). Ключевая ставка — нижняя граница, которую должнику не сбить.
Долг 500 000 ₽, просрочка 138 дней (пример из части 4). Проценты по ст. 395 — 26 839,04 ₽. Договорная неустойка 0,1 % в день — 500 000 × 0,1 % × 138 = 69 000 ₽, но её суд вправе уменьшить. Проценты не уменьшит.
Проценты за один период с одной ставкой:
долг × ключевая ставка × дни просрочки / 365
(в високосном году — / 366)
Ключевая ставка в 2026 году: 16 % с начала года, 15,5 % с 16 февраля, 15 % с 23 марта, 14,5 % с 27 апреля, 14,25 % с 22 июня, 14 % с 27 июля и на сегодня (таблица на сайте Банка России, сверено 29.09.2026). Долг с зимы — это уже шесть строк расчёта.
Покупатель должен был оплатить поставку до 15 мая 2026 года (пятница, рабочий день) и не оплатил. Считаем проценты по 30 сентября включительно. Просрочка — со 16 мая, всего 138 дней, и за это время ставка менялась дважды.
16.05.2026 — 21.06.2026 · 37 дн. · 14,5 %
500 000 × 14,5 % × 37 / 365 = 7 349,32 ₽
22.06.2026 — 26.07.2026 · 35 дн. · 14,25 %
500 000 × 14,25 % × 35 / 365 = 6 832,19 ₽
27.07.2026 — 30.09.2026 · 66 дн. · 14 %
500 000 × 14 % × 66 / 365 = 12 657,53 ₽
Итого: 26 839,04 ₽
Если бы посчитали «по сегодняшней ставке» на весь срок — 500 000 × 14 % × 138 / 365 = 26 465,75 ₽: на 373 рубля меньше, чем положено, и неверно по методу. Суд пересчитает, но лучше, чтобы пересчитывать было нечего: этот же расчёт пойдёт в претензию и в иск.
Проценты идут по день уплаты долга кредитору (п. 3 ст. 395 ГК РФ). Иск подаётся раньше — поэтому просите две вещи: проценты за период до дня решения суммой и проценты с этого дня по день фактической уплаты долга.
Суд определяет сумму процентов на день вынесения решения, а по требованию истца взыскивает их и дальше — по день уплаты. Расчёт процентов после решения делает судебный пристав-исполнитель в ходе исполнения (п. 48 Пленума № 7). Пересчитывать иск каждый месяц не нужно.
С 1 апреля по 1 октября 2022 года действовал мораторий на банкротство (постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497). Пока он действовал, на должников, на которых он распространялся, не начислялись неустойки и иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств (п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). Долг тянется с 2022 года — эти полгода из расчёта процентов обычно исключают.
Сложные проценты не допускаются, если иное не установлено законом, а между предпринимателями — если иное не предусмотрено законом или договором (п. 5 ст. 395 ГК РФ). Проценты считаются на сумму долга, а не на долг плюс уже набежавшие проценты.
Общий срок — три года (ст. 196 ГК РФ). Истекла давность по основному долгу — истекла и по процентам, даже по тем, что набежали позже (п. 1 ст. 207 ГК РФ). Проценты не продлевают жизнь долгу.
Напишите боту: «посчитай проценты по 395: долг 500 000, с 16.05.2026 по 30.09.2026». Считает не нейросеть, а калькулятор: ставку берёт из таблицы Банка России, режет период по датам её смены, полгода моратория 2022 года исключает сам. В ответ — таблица по периодам с формулой в каждой строке и итог. На примере из части 4 бот выдаёт те же 26 839,04 ₽ — мы сверили до копейки.
Расчёты бесплатны и не тратят обращений. Таблицу можно приложить и к претензии, и к иску. Нужна сама претензия с этим расчётом — бот составит её по вашему описанию (это одно обращение), а о том, как её отправить и сколько ждать, — наша статья о претензии контрагенту.
Попробовать можно бесплатно: десять обращений, карта не нужна; расчёты — без ограничений. Дальше — от 1 290 ₽ в месяц: «Старт» — 60 обращений, «Практика» — 140, «Профи» — 300 за 4 900 ₽.
Посчитать проценты бесплатноРаздел, который обычно не пишут. Без него всё, что выше, ничего не стоит.
Проценты по ст. 395 ГК положены за любую просрочку денежного долга, если в договоре нет неустойки. Считаются со дня, следующего за сроком оплаты, по ключевой ставке, действовавшей в каждый период, по день фактической уплаты. Ниже ключевой ставки суд их не снизит. Проценты на проценты не начисляются, мораторий 2022 года обычно исключается, давность — три года вместе с основным долгом. Таблицу по периодам бот посчитает бесплатно.